Các chuyên gia đều đồng ý rằng để đạt được mục tiêu tài chính bất kỳ, chẳng hạn như tiết kiệm để nghỉ hưu, bắt đầu sớm là điều quan trọng. Đó cũng là bí quyết thành công của Rachel Richards - nhà tư vấn tài chính cá nhân độc lập, 28 tuổi, sống tại Mỹ.
Từ khi còn trên ghế nhà trường, Richards đã kiếm được các suất học bổng để theo học Cao đẳng Trung tâm ở Danville (Kentucky, Mỹ), giúp ích nhiều cho việc chi trả học phí khoảng 10.000 USD một năm. Nhờ học bổng và các tín chỉ học thuật mà cô ấy kiếm được ở trường trung học, Richards tốt nghiệp vào năm 2013 ở tuổi 20 mà không mang trên mình khoản nợ sinh viên nào. Chưa đầy 8 năm sau, cô và chồng - một quân nhân, đã đạt tự do tài chính. Richards hiện nghỉ hưu và có thu nhập thụ động khoảng 16.000 USD một tháng.
Cô gái tự do tài chính ở tuổi 28 này tốt nghiệp cử nhân Khoa học Kinh tế tài chính, sau đó làm cố vấn tài chính trong hai năm đầu. Công việc này có mức lương 36.000 USD và tăng lên 42.000 USD trong năm thứ hai. Mặc dù không kiếm được nhiều tiền, Richards vẫn tiết kiệm phần lớn tiền lương của mình. Tổng chi phí sinh hoạt của cô chỉ khoảng 1.500 USD một tháng.
"Vì không mắc các khoản vay sinh viên và siêu, siêu tiết kiệm, tôi đã có thể cất giữ hơn một nửa số tiền lương của mình vào lúc đó", cô chia sẻ.
Richards sớm nhận ra rằng công việc tư vấn tài chính cần nhiều năm với nhiều công sức mới có thể xây dựng cơ sở khách hàng vững chắc. Cô muốn thoát khỏi việc này, nhưng vẫn muốn giúp đỡ mọi người về tài chính vì đó là điều Richards thích làm. Sau khi rời công ty cũ, cô trải qua vài công việc tạm trong lĩnh vực bất động sản trước khi ký hợp đồng làm nhà phân tích tài chính tại một công ty sản xuất vào năm 2016, công việc được trả 75.000 USD. Richards ở lại đây ba năm trước khi nghỉ hưu.
Vào năm 2017, cô bắt đầu tập trung vào các cách để bản thân và chồng sắp cưới tạo ra thu nhập thụ động. "Trước đó, chúng tôi không có bất kỳ nguồn thu nhập nào khác. Cả hai chỉ làm việc hối hả với văn hóa công sở 9h sáng có mặt và về lúc 5h chiều", cô kể lại.
Rachel Richards. Ảnh: Nhân vật cung cấp cho CNBC
Năm đó, cặp đôi này đã mua tài sản đầu tư đầu tiên - một căn hộ 2 tầng ở Louisville có giá 100.000 USD. Mỗi người bỏ 10.000 USD từ khoản tiết kiệm cá nhân của mình để thanh toán trước 20%. Đây là số tiền cả hai đã tiết kiệm trong nhiều năm.
Cặp đôi này đã mạnh tay mở rộng sở hữu bất động sản, mua 6 tổ hợp với tổng cộng khoảng 40 căn trong hai năm. Richards lúc bấy giờ có giấy phép kinh doanh bất động sản. Cô tự làm nhân viên môi giới cho chính mình. Điều này giúp cô kiếm được hoa hồng từ người bán mỗi khi mua nhà. Khoản hoa hồng này thường từ vài nghìn USD, có thương vụ đến 10.000 USD.
Hầu hết bất động sản mà cặp đôi này mua lại đều trong tình trạng sẵn sàng dọn vào ở và đang được cho thuê. Từ đó, Richards tìm kiếm các căn nhà có thể mang về 200-300 USD lợi nhuận hàng tháng trên mỗi căn. Hai vợ chồng ngừng mua bất động sản mới vào năm 2018. Hiện họ dành khoảng 5-10 giờ mỗi tuần để quản lý tài sản. Tổng lợi nhuận khoảng 8.000 USD mỗi tháng.
Ngay trong khoảng thời gian cô và hôn phu đang cân nhắc đầu tư bất động sản, Richards cũng tự tạo nguồn thu nhập thụ động khác là viết sách. Cô bắt đầu nghĩ đến việc viết một cuốn sách vào đầu năm 2017 vì gia đình và bạn bè đều tìm đến cô để được tư vấn tài chính.
"Tôi tự hỏi, tại sao họ không đọc sách hay tự học? Và sau đó tôi nhận ra một điều hiển nhiên rằng, ồ vâng, tài chính cá nhân thật nhàm chán với hầu hết mọi người! Nó gây choáng ngợp, nó phức tạp và nó khô khan. Vì vậy, tôi nghĩ cách làm cho chủ đề này trở nên thú vị và đơn giản" cô kể lại.
Sau khi tự xuất bản cuốn sách của mình trên Amazon, Richards thu lại tiền vốn trong tháng đầu tiên. Kể từ đó, hai phần liên tiếp của cuốn sách mang về cho cô khoảng 4.000 USD tiền bản quyền một tháng. Richards cũng cung cấp một khóa học trực tuyến kéo dài 8 tuần, đây là một nguồn thu nhập thụ động khác. Khóa học có giá 497 USD, mang lại lợi nhuận khoảng 4.000 USD một tháng.
Hai vợ chồng hướng đến mục tiêu tạo thu nhập thụ động 10.000 USD mỗi tháng. Nhưng con số thực tế hiện là 16.000 USD một tháng. Chi phí của cả hai trung bình ở mức 8.000 USD. Richards mô tả lối sống hai người là "Fat FIRE", tức đã tự do tài chính và nghỉ hưu sớm (FIRE) nhưng chi tiêu nhiều hơn mức trung bình.
"Chúng tôi đi du lịch rất nhiều nơi. Chúng tôi sống trong một ngôi nhà khá lớn. Chúng tôi chỉ muốn được thoải mái và có thể tiêu tiền mà không cần lo lắng về điều đó", cô chỉ ra sự khác biệt trong lối sống của mình với định nghĩa FIRE truyền thống.
Chồng cô vẫn đi làm, kiếm được lương và các khoản phúc lợi như bảo hiểm y tế cho hai vợ chồng. Richards tập trung vào việc mở rộng thương hiệu tư vấn tài chính cá nhân của mình nhắm đến phụ nữ thế hệ trẻ. "Vấn đề bây giờ là làm việc khi nào, ở đâu và bản thân tôi có muốn hay không", cô mô tả về cách làm việc của mình.
Niềm đam mê của Richards chỉ là tư vấn tài chính, viết sách và dạy phụ nữ hiểu biết về tài chính. Trong khi đó, chồng cô chọn tiếp tục làm việc vì bản thân thật sự yêu nghề. "Tương tự tôi, anh ấy chọn tiếp tục lao động vì anh ấy muốn chứ không phải vì anh ấy bắt buộc phải làm thế", cô nói thêm.
